太阳集团app新版下载苹果版ღ◈✿★。太阳太阳成集团ღ◈✿★！太阳成集团tyc234ccღ◈✿★。澳门太阳城官网ღ◈✿★，太阳集团游戏城新版ღ◈✿★，太阳集团游戏城旧版随着个人养老金制度落地ღ◈✿★，各大银行陆续推出“个人养老金账户”服务ღ◈✿★，账户资金可以用于购买符合规定的银行理财ღ◈✿★、储蓄存款等产品ღ◈✿★。这将良性扩大银行养老理财产品的规模化发展ღ◈✿★，带来新的机遇ღ◈✿★。
2022年中央经济工作会议坚持稳字当头ღ◈✿★、稳中求进的经济工作指导方针ღ◈✿★，以扩大内需为核心太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，激发经济发展模式转换ღ◈✿★，以中国式现代化凝聚全要素生产率长期上行的新动能ღ◈✿★。在此背景下ღ◈✿★，2022年表现不尽如人意的银行理财将会出现怎样的发展趋势？
对此ღ◈✿★，致同咨询金融服务全国主管合伙人芦弘涛认为ღ◈✿★，在2023年ღ◈✿★，居民可支配收入部分将会借助政策东风出现增长ღ◈✿★，未来银行理财发力空间比较大ღ◈✿★。随着居民理财意识提升ღ◈✿★，财富规模逐渐积累ღ◈✿★，对于不同种类的金融产品需求逐步提升ღ◈✿★，银行理财市场将迎来扩张机会ღ◈✿★。
2022年底ღ◈✿★，部分银行理财公司发行的理财产品出现了“破净”的情况ღ◈✿★，引发了市场的极大关注ღ◈✿★。针对2022年的“破净潮”ღ◈✿★，结合当时市场环境来看ღ◈✿★，芦弘涛认为主要由三方面因素导致ღ◈✿★：
第一天天棋牌评测网ღ◈✿★，由于银行理财产品的收益锚定债券市场ღ◈✿★，而近期债券市场受疫情防控及2022年年底地产政策转向的影响天天棋牌评测网ღ◈✿★，导致债券市场预期转变ღ◈✿★、政府地方债券贬值ღ◈✿★；第二ღ◈✿★，自2022年7月以来ღ◈✿★，美联储持续加息ღ◈✿★，外资热钱持续减持中国债券ღ◈✿★，回流美元市场ღ◈✿★；第三ღ◈✿★，通常来说R2级理财产品也会配置一些同业存单ღ◈✿★，作为架构化的缓冲措施ღ◈✿★，但在2022年11月时ღ◈✿★，受各种政策因素ღ◈✿★、市场期望的影响ღ◈✿★，市场资金短缺ღ◈✿★，挤兑效应导致同业存单到期收益率也出现一波增长太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★。
根据中国家庭金融调查的数据结果ღ◈✿★，中国与美国的家庭资产配置结构存在着巨大差异太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，在中国家庭资产结构中ღ◈✿★，房屋占总家庭资产的70％ღ◈✿★，而美国家庭房屋占比仅为24％ღ◈✿★。在“房住不炒”的政策引导下天天棋牌评测网ღ◈✿★，我国理财产品市场存在巨大的发展空间ღ◈✿★。
借鉴国际经验ღ◈✿★，芦弘涛认为太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，国内银行理财子公司应从两方面重点发力ღ◈✿★。一方面ღ◈✿★，从专业化管理能力发力ღ◈✿★。专业化管理能力意味着专业化的投资顾问团队ღ◈✿★，既能够满足高端客户投资顾问ღ◈✿★、私人银行等方面的需求ღ◈✿★，也能满足大众客户理财咨询ღ◈✿★、产品量身定制的需求ღ◈✿★。另一方面ღ◈✿★，从产品创新能力发力天天棋牌评测网ღ◈✿★。从国际理财产品发展趋势来看ღ◈✿★，养老和低碳主题产品目前市场规模不断扩张ღ◈✿★，均符合当下的国际中长期规划与可持续发展战略ღ◈✿★，未来可能在产品创新开拓ღ◈✿★、资产配置ღ◈✿★、投资决策上有新面貌ღ◈✿★。
从供给端来看ღ◈✿★，理财产品代表着理财子公司在市场上的核心竞争力ღ◈✿★，是“破净潮”后理财子公司分化的决定性因素ღ◈✿★。因此ღ◈✿★，如何通过优秀的理财产品提升核心竞争力ღ◈✿★，是各家银行在规划理财产品子公司建设时需要重点谋划的部分天天棋牌评测网ღ◈✿★。
芦弘涛认为ღ◈✿★，在规划理财子公司市场地位ღ◈✿★、业务规划时ღ◈✿★，可以考虑从以下几个方面进行完善ღ◈✿★。一是优化理财产品结构ღ◈✿★。我国理财产品需求基数较大ღ◈✿★，因此需要银行提供多种理财产品来满足多样化市场需求ღ◈✿★。同时ღ◈✿★，我国中ღ◈✿★、低端投资者占比较高ღ◈✿★，理财产品可依据投资者意愿和投资者风险容忍度提供多样化的组合方案ღ◈✿★。二是科技赋能产品创新ღ◈✿★。我国银行理财产品面临缺乏创新性ღ◈✿★、同质化严重等问题ღ◈✿★。因此商业银行应不断提高投研能力ღ◈✿★，促进产品创新ღ◈✿★，才能在银行理财业务的竞争中脱颖而出ღ◈✿★。根据致同过往客户咨询服务的优秀实践太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，理财子公司可借助互联网平台ღ◈✿★、金融科技等技术手段ღ◈✿★，提高客户画像精准度ღ◈✿★，为客户提供更加贴切的理财和顾问服务ღ◈✿★，引导长期投资理念和培养风险认知ღ◈✿★，借此提升核心竞争力ღ◈✿★，从众多机构中脱颖而出ღ◈✿★。
为了规范市场行为ღ◈✿★，2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布ღ◈✿★，打破了银行理财产品的“刚性兑付”ღ◈✿★，推动净值化转型ღ◈✿★。3年过渡期结束ღ◈✿★，保本型理财产品也正式退出了历史舞台太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，理财市场迈入新阶段ღ◈✿★。在此背景下ღ◈✿★，加强投资者教育势在必行ღ◈✿★。
“精细化的客户管理太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，能够在为理财子公司降低相应的合规风险的前提下ღ◈✿★，开拓更为优质的客户资源ღ◈✿★。”芦弘涛认为ღ◈✿★，我国居民群体普遍理财观念较为谨慎ღ◈✿★，追求“保本”理财ღ◈✿★，因此从需求而言ღ◈✿★，在新监管环境下ღ◈✿★，给予理财产品投资者相应的风险认知也可以帮助理财子公司定位优质客户ღ◈✿★。但是ღ◈✿★，加强理财产品投资者风险认知需要持续且长期地开展ღ◈✿★，帮助投资者认知风险与收益的关系ღ◈✿★，做好结构化投资ღ◈✿★，通过丰富的产品组合ღ◈✿★，实现投资者不同的风险收益需求ღ◈✿★。从中长期来看ღ◈✿★，精细化的客户管理可以开发出更多的理财需求ღ◈✿★，会为理财市场带来更多的生机与活力ღ◈✿★。
“塞翁失马ღ◈✿★，焉知非福”ღ◈✿★。芦弘涛认为ღ◈✿★，客观来看ღ◈✿★，2022年理财产品出现的“破净潮”有助于帮助理财投资者建立风险意识ღ◈✿★，充分认识理财产品ღ◈✿★，审慎作出投资决策ღ◈✿★；同时ღ◈✿★，针对银行理财产品ღ◈✿★，也将通过市场化效应ღ◈✿★，进行产品分化ღ◈✿★，好的理财产品将会被更多的投资者追捧ღ◈✿★。这有助于理财产品市场ღ◈✿★，无论是投资端还是产品端ღ◈✿★，朝着良性的方向发展ღ◈✿★。
展望未来ღ◈✿★，随着国内资管业务蓬勃发展ღ◈✿★、理财净值化转型接近尾声太阳集团app旧版下载安卓版ღ◈✿★，理财产品规模不断扩大ღ◈✿★，理财子公司逐渐成为理财市场的中坚力量ღ◈✿★。对部分中小银行而言ღ◈✿★，由资管转“自营+代销”成为未来理财业务整改的必经之路ღ◈✿★。银行理财监管制度体系逐步建立健全ღ◈✿★，持续优化规则ღ◈✿★，使理财产品更好服务国家战略ღ◈✿★、支持实体经济发展ღ◈✿★。
